Les dépôts des clients dans les comptes courants et d’épargne ont atteint 169 milliards d’AED à la fin septembre 2024.
Le Banque Commerciale d’Abou Dhabi affiche une croissance impressionnante dans ses résultats financiers du T3 2024
Le Banque Commerciale d’Abou Dhabi PJSC (ADCB) a présenté des résultats financiers remarquables pour le troisième trimestre de 2024, affichant une augmentation de 30 % du bénéfice avant impôt, atteignant 7,702 milliards d’AED pour les neuf premiers mois de l’année. Avec un bénéfice net après impôts de 6,846 milliards d’AED, ces chiffres illustrent la position solide de la banque dans le secteur bancaire et son engagement indéfectible envers la croissance.
Cette annonce intervient alors que les économies mondiales s’efforcent de naviguer dans des eaux incertaines, reflétant la stratégie efficace d’ADCB face à des conditions de marché variées. La direction de la banque a souligné que ces résultats financiers solides ne sont pas que des chiffres ; ils témoignent d’un focus stratégique sur l’élargissement de la part de marché et l’amélioration des offres en banque d’entreprise et en services d’investissement. De plus, ADCB a réalisé des avancées significatives dans l’élargissement de sa clientèle de détail, ce qui a contribué à la croissance substantielle du volume des prêts et à une augmentation des revenus de commissions et frais.
Fort Crescendo des Actifs et des Prêts
À la fin septembre 2024, les actifs totaux d’ADCB ont augmenté de 19 %, atteignant 639 milliards d’AED, tandis que les prêts nets et avances aux clients ont connu une croissance impressionnante de 21 %, atteignant 344 milliards d’AED. Cette expansion reflète non seulement la confiance des investisseurs, mais aussi une demande croissante pour des services bancaires dans divers secteurs de l’économie ; les dépôts des clients dans les comptes courants et d’épargne ont également atteint 169 milliards d’AED durant cette période.
Cette tendance à la hausse s’explique en grande partie par une combinaison de stratégies de gestion des risques efficaces et de conditions économiques stables aux Émirats, permettant à ADCB de capitaliser sur les opportunités de croissance comme jamais auparavant.
Accent sur la Solide Adéquation des Capitaux et la Gestion des Risques
Maintenir un ratio d’adéquation des fonds propres de 16,68 %, avec un ratio de fonds propres de base (CET1) de 13,11 %, montre qu’ADCB est bien équipé pour résister aux fluctuations économiques et défier le statu quo. Le ratio de couverture de liquidité enregistré à 136,3 %, avec un ratio prêt-dépot de 84,6 %, témoigne en outre de la solide santé financière de la banque.
Par ailleurs, les améliorations des indicateurs de risque révèlent la gestion proactive des risques de la banque, le coût du risque ayant diminué significativement à 0,42 % au T3 2024, contre 0,73 % au cours du même trimestre de l’année précédente. Cet indicateur souligne l’engagement d’ADCB à veiller à ce que sa croissance repose sur des bases solides de surveillance des risques et de pratiques de crédit de qualité.
Plongée dans la Transformation Numérique
L’un des aspects marquants des résultats d’ADCB est son engagement envers la transformation numérique. La banque a stratégiquement tiré parti des avancées technologiques, y compris l’intelligence artificielle, pour accroître l’efficacité et améliorer l’expérience client. Cet investissement positionne ADCB non seulement pour des gains immédiats, mais renforce également son avantage concurrentiel dans un paysage financier de plus en plus tourné vers la technologie.
Élan Positif dans la Performance Opérationnelle
L’état financier d’ADCB a en outre indiqué que la stratégie ambitieuse de croissance de la banque porte ses fruits, avec un bénéfice net avant impôt qui a fortement augmenté — 30 % d’une année sur l’autre, atteignant 2,593 milliards d’AED rien que pour le T2. Le bénéfice net du premier semestre a atteint 4,456 milliards d’AED, marquant une solide croissance dans le contexte d’une économie des Émirats en reprise.
Cette performance robuste survient alors qu’ADCB a relevé ses prévisions de croissance des prêts pour l’année entière à environ 15 %, contre une prévision précédente de 8 % à 10 %, illustrant l’élan ascendant et un pipeline de crédit sain.
Rééquilibrage du Portefeuille de Prêts
Dans le cadre de son approche proactive, ADCB a effectué des ajustements significatifs à son portefeuille de prêts. Les prêts octroyés à des entités liées au gouvernement ont bondi à 27 % du total des prêts, tandis que l’exposition à l’investissement immobilier a connu une diminution notable de 22 % à 15 %. Cette calibration minutieuse améliore la qualité des prêts et permet à la banque de mieux gérer les risques tout en restant en phase avec les demandes du marché.
Engagement envers la Durabilité par le Financement Vert
Ne se reposant pas sur ses lauriers, ADCB a fait des vagues dans le domaine de la durabilité avec son émission réussie d’une obligation verte de 500 millions d’AED pour soutenir des initiatives environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). Plus qu’un simple instrument financier, cette obligation représente l’engagement d’ADCB à intégrer la durabilité dans sa stratégie commerciale, visant à fournir 35 milliards d’AED de financement vert d’ici 2030.
Cette initiative positionne non seulement ADCB en tant que leader régional en matière de finance durable, mais s’aligne également avec la vision ambitieuse des Émirats pour un avenir plus durable. Alors que les perspectives économiques demeurent prometteuses, l’approche globale de la banque en matière de croissance, de gestion des risques et de durabilité reflète une stratégie équilibrée prête à apporter de la valeur à ses parties prenantes.
En résumé, ADCB ne se contente pas de rapporter des chiffres — elle met en avant un récit de résilience et de croissance face à des dynamiques de marché évolutives, maintenant ainsi sa réputation de acteur incontournable dans le paysage bancaire des Émirats et au-delà.
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